Vous êtes artisan, commerçant, boulanger, boucher ou restaurateur et vous avez une caisse enregistreuse ou un monnayeur en leasing chez Grenke, Leasecom, Locam ou Leascorp ? Vous vous posez des questions sur votre contrat, son coût réel, ses options ou sa flexibilité ? Peut-être êtes-vous insatisfait de votre prestataire actuel et envisagez de changer avant l'échéance ? Attention ! Certains points peuvent impacter votre trésorerie et limiter vos possibilités de renouvellement. Dans cet article, nous faisons le tour des questions essentielles que se posent les commerçants sur leur contrat de leasing et nous vous donnons les clés pour optimiser votre matériel sans frais cachés ni mauvaises surprises.
1️⃣Avant la souscription du contrat de leasing
Qu’est-ce que le crédit bail et comment ça fonctionne ?
Le Crédit-Bail (ou Location avec Option d'Achat - LOA pour les pros) fonctionne comme un leasing, mais avec une option d’achat à la fin du contrat à un prix résiduel défini dès le départ.
Le leasing permet de financer du matériel professionnel (caisse, monnayeur, four, etc.) sans l’acheter immédiatement. L’entreprise paie des loyers fixes sur une durée déterminée et peut parfois acheter le matériel à la fin du contrat.
Leasing vs achat : avantages et inconvénients
Les leaseurs sont des sociétés spécialisées dans la location financière et le crédit-bail. Ils travaillent souvent avec des fournisseurs de matériel et proposent des contrats de financement adaptés aux besoins des commerçants.
Faire financer son matériel présente de nombreux avantages par rapport à un achat classique :
- Le leasing vous permet d’acquérir le bien sans avoir à avancer l’intégralité du coût dès le départ et ainsi de conserver votre trésorerie. Aucun apport initial n'est nécessaire.
- La procédure de validation est plus simple et plus rapide que les démarches auprès de votre banque
- Les loyers sont déductibles fiscalement en charges d'exploitation et ne figurent pas au bilan, ce qui peut améliorer votre capacité d'investissement.
- contrairement à un crédit bancaire, le leasing n’impacte pas la capacité d’emprunt de l’entreprise,
- Selon les contrats, vous avez la possibilité d'intégrer des services comme la maintenance ou l'assistance technique.
- Selon les termes du contrat, le montant des loyers fixes est modulable. Pour tenir compte de la saisonnalité de votre activité par exemple. Ou en cas de coups durs.
- A la fin du contrat, vous pouvez choisir de rendre le matériel, de le renouveler ou de l'acheter. C'est un des avantages du crédit bail par rapport à une location longue durée.
Puis-je choisir le matériel et le fournisseur ou dois-je passer par le financeur ?
Vous choisissez généralement votre matériel et fournisseur, puis signez un contrat de leasing via un crédit bailleur (Grenke, Leasecom, Leascorp, Locam, etc.).
Quelle durée de contrat est la plus avantageuse ?
En général, entre 36 et 60 mois. Une durée plus courte implique des loyers plus élevés.
Chez Menlog, nous vous accompagnons dans cet étape. Certains financeurs comme Grenke propose un simulateur en ligne.
Peut-on être financé en cas de création d'entreprise ?
Oui, cela est possible selon les leaseurs. Ils pourront exiger un bilan comptable de l'établissement que vous reprenez pour évaluer la solidité de votre dossier. Voire vous demander de vous porter caution avec une autre entreprise ou personnellement.
Evidemment, le niveau de risque étant plus élevé pour l'organisme de financement, le prix fixé du loyer sera impacté.
2️⃣ Pendant la durée du contrat de leasing
Puis-je modifier mon contrat en cours de route (changer de matériel, ajouter des équipements) ?
Cela dépend du financeur. Certains permettent une évolution du contrat en ajoutant ou remplaçant du matériel (option d’upgrade).
Que faire si ma caisse ou mon monnayeur tombe en panne ?
Le mode de financement n'entre pas en compte. Contactez d’abord votre fournisseur et son SAV. Le financeur ne gère généralement pas la maintenance.
Que se passe-t-il si je vends mon commerce ?
Il est souvent possible de transférer le contrat au repreneur, sous réserve de validation par le financeur. Vous avez également la possibilité de solder le contrat en levant l'option d'achat pour céder le matériel directement à votre repreneur.
Dois-je assurer mon matériel en leasing ?
Oui, l’assurance est obligatoire, même si vous avez une extension de garantie. Vous pouvez souscrire votre propre assurance ou opter pour celle proposée par le financeur.
Pour rappel, le matériel ne vous appartient pas tant que le contrat n'est pas soldé, d'où la nécessité de vous protéger avec une assurance.
3️⃣ Anticiper l’approche de la fin du contrat
Le matériel m’appartient-il à la fin du leasing ?
Pas toujours. Certains contrats prévoient une option d’achat (rachat à une valeur résiduelle), d’autres exigent la restitution du matériel.
Attention, si vous faites un leasing sous forme de location financière, le matériel ne vous appartiendra pas.
Que se passe-t-il si je ne fais rien à la fin du contrat ?
Le contrat peut être tacitement reconduit (vous continuez à payer des loyers), il faut donc bien anticiper cette échéance. Les délais de résiliation peuvent varier selon les solutions de financement choisies.
Comment puis-je renouveler mon matériel sans payer deux fois ?
Certains financeurs permettent un renouvellement anticipé avec un nouvel équipement en contrepartie d’une prolongation du contrat.
Quels sont les frais à prévoir si je souhaite restituer le matériel ?
Il peut y avoir des frais de transport et de remise en état si le matériel est endommagé.
4️⃣ Questions sur la sortie anticipée du contrat
Puis-je résilier un contrat de leasing avant sa fin ?
Oui, mais cela implique généralement de payer toutes les mensualités restantes et parfois une pénalité de remboursement anticipé (souvent 10 % du capital restant dû).
Puis-je racheter mon matériel avant la fin du contrat ?
Certains contrats prévoient cette option, avec un prix de rachat fixé à l’avance.
Que faire si mon commerce ferme ?
Il faut contacter le financeur pour voir les solutions existantes (cession du contrat, rachat anticipé, négociation d’une sortie).
Conclusion : anticiper pour éviter les mauvaises surprises !
Les contrats de leasing offrent flexibilité et préservation de trésorerie, mais il est essentiel de bien comprendre les clauses à la signature du contrat pour éviter les pièges (reconduction tacite, frais de sortie, obligations d’assurance).
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